Предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ), по замыслу правительства, должны способствовать выводу страны из кризиса. Однако статистика Федеральной налоговой службы, обнародовавшей данные за первое полугодие, говорит, что за первые 6 месяцев т. г. было закрыто 250 тыс. предприятий МСБ, тогда как в первом полугодии 2008 г. ликвидировано около 100 тыс. Создано малых предприятий на 45% меньше, чем за тот же период прошлого года. Глава Центробанка Сергей ИГНАТЬЕВ считает, что банки по-прежнему опасаются кредитовать реальный сектор, поскольку они считают кредитные риски очень большими. Об этом он недавно заявил президенту на одном из совещаний по экономическим вопросам. Реальную ситуацию и перспективы в секторе кредитования МСБ в Тольятти с корреспондентом «Хронографа» обсудил директор департамента корпоративного бизнеса ЗАО «ФИАБАНК» Максим КАЛИНИН.
- Максим Геннадьевич, недавно председатель правления Анатолий Волошин поставил перед ФиаБанком задачу довести объем выдаваемых кредитов до 400 млн. р. в месяц. Насколько реальна эта цифра и на что может рассчитывать реальный сектор, в частности предприятия МСБ? - Из тех 400 млн. р., о которых шла речь, примерно половина уйдет на финансирование МСБ. Для банка эта цифра вполне реальна, т. е. у нас нет вопросов, где взять деньги. Другое дело, как их разместить. Ведь сейчас нет проблем с заемщиками, но есть проблемы у заемщиков. Многие из них сегодня выдают желаемое за действительное. Сегодня у нас огромный объем чисто технической работы по рассмотрению заявок, но примерно 80-90% из них необоснованы и необеспечены, а потому нежизнеспособны. Банк не имеет права брать на себя все риски. В сложившихся условиях мы не можем позволить себе работать с теми предприятиями, которым деньги нужны для латания ранее созданных кредитных дыр. Помочь мы можем только тем, кто перестраивается с учетом реальных экономических условий и способен получать прибыль. Сейчас обозначился момент перехода от старого бизнеса к новому. Скажем, был некий бизнес, который в течение десяти лет рос, развивался, создавал свои технологии, производство и т. д. В какой-то момент он стал стабильным, стал хорошо работать, приносить постоянный доход. Но случился кризис, и он стал никому не нужен. Сегодня нужны другие формы ведения и финансирования бизнеса, другие бизнес-цепочки, другие отношения с поставщиками и потребителями. Идет глобальная перестройка и отношений между бизнесом, и самого бизнеса. Сейчас уже нельзя строить так, как раньше, нельзя выпускать так, как раньше. Не потому, что кто-то плохой, а кто-то хороший, просто объективно все по-другому. - По мнению аналитиков, кредитование МСБ становится одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг, который будет активно развиваться в течение ближайших лет. Сегодня предприятия МСБ очень заинтересованы в кредитах. Казалось бы, банки не должны стремиться сокращать объемы кредитования бизнеса. Однако крупные федеральные банки не имеют желания кредитовать МСБ, предпочитая клиентов покрупнее, а региональные банки боятся рисков и также отказывают МСБ в займах. |  | 
- В целом малый бизнес должен развиваться. Это несомненно. Небольшие задачи должны решаться небольшими мощностями. Задачи небольшой торговли, небольшого производства, задачи сферы услуг в большей части решаются малым предпринимательством. А этих задач немало, часть из них еще даже не решалась. Сейчас для предпринимательства, впрочем, как и всегда, есть широкое поле для деятельности. Однако тот бизнес, который идет старым путем, уже неэффективен. Зачастую он только в силу своей инертности еще не свернулся. Его необходимо перестраивать. Плюс есть много нового бизнеса. В основном его создают люди, которые в душе предприниматели, у которых был бизнес, но по разным причинам закрылся. И они ничего другого не умеют делать, кроме как заниматься бизнесом. Они ищут новые пути, но это не значит, что все их решения будут эффективны и жизнеспособны. Многие обращаются с просьбой: дайте нам денег, мы откроем новое предприятие. Но любой бизнес влечет риски, так давайте их просчитаем и соотнесем, чем рискует банк, а чем — предприниматель. Определим долю каждого. Если он не рискует ничем, а банк всем, то извините — это не наш случай. Если же мы рискуем в равной мере, то давайте просчитывать бизнес-план. Но для этого необходимо свои мысли грамотно оформить, чтобы они были понятны банку, инвесторам, партнерам, потребителям и т. д. Надо построить четкий, внятный бизнес-план, желательно с вариативностью, заранее продуманными действиями на случай, если что-то пойдет не так. А потом уже подбирать формы финансирования. Сегодня основная сложность работы по выдаче кредитов заключается в том, что переходный этап становления бизнеса новой формации только в самом начале пути. Еще никто не знает, какое направление бизнеса станет самым доходным, а какие отрасли будут еще долго находиться в стагнации. Мы делаем прогнозы, используя аналитические расчеты, сравнительные характеристики, моделируя различные рыночные ситуации. Сейчас у банков очень много научно-изыскательской работы в плане прогнозирования. - Насколько отраслевые признаки предприятия влияют на критерии отбора потенциального заемщика сегодня? - Мы рассматриваем заявки фактически без отраслевых границ, в т. ч. и в рамках венчурного фонда, соучредителем которого является ФиаБанк. От медицинских предприятий до транспортных средств будущего. ФиаБанк готов работать с представителями всех отраслей без исключения, невзирая на то, что некоторые оцениваются достаточно негативно, считаются высокорисковыми и вызывают у многих опасения. | | Традиционно мы сильны в финансировании автопроизводства, строительства, торговли. При этом к данным отраслям сейчас отношение достаточно осторожное, но мы продолжаем с ними работать. Даже с сельским хозяйством, хотя оно не является нашей спецификой и существуют специализированные банки. Но заявки от сельхозпредприятий, которые приходят к нам, тоже рассматриваются. - В каких пределах колеблются в ФиаБанке процентные ставки по выдаваемым предприятиям МСБ кредитам? - Главное не цифры, не цена. Главное — принцип работы. В цене всегда можно сторговаться. А вот принципы, скорость и стабильность работы плюс реальная оценка рисков — вот наша задача, которая даст нам возможность активно увеличивать кредитный портфель. Чтобы решить эту задачу, в альтернативу традиционным способам кредитования мы осуществляем поиск новых форм, видов бизнеса, новой экономики. Скажу, что стоимость денег может варьироваться от 0 до 30% годовых и более. Уменьшение стоимости возможно, если при финансировании использовать не только традиционные банковские услуги. Для каждого конкретного примера мы стараемся консолидировать возможности всех наших партнеров — различных фондов, бизнес- сообществ, бизнес- инкубаторов, торгово- промышленных сообществ и многих других. Подбираем комплекс источников финансирования в каждом случае индивидуально, по потребностям и возможностям предприятия, чтобы снизить затраты, повысить эффективность, чтобы бизнес клиента мог реально развиваться. - Многие официальные СМИ считают, что Самарская обл. — один из тех регионов, которые в силу своей индустриализации столкнулись с самыми большими проблемами в период кризиса. Не возникает ли желания развивать свои кредитные программы в более благополучных регионах? - Действительно, наш регион является достаточно проблемным. Но мы — местный банк, мы здесь живем и работаем и не собираемся отсюда никуда уходить. Мы продолжаем работать с теми предпринимателями и предприятиями, которые находятся здесь. Это определено миссией ЗАО «ФИА-БАНК»: «Предоставлять каждому клиенту максимально возможный набор банковских услуг высокого качества и надежности, обеспечивая аккумулирование финансовых ресурсов для дальнейшего инвестирования в местную экономику с целью реализации проектов, способствующих стабилизации и позитивному развитию производственного сектора и социально- экономической сферы». Наша задача — совместными усилиями региональных властей, бизнес-сообщества и банков снова вывести Самарскую обл. на лидирующие позиции. И мы активно ее решаем. |
